Страховка жизни для ипотеки — стоимость страхования жизни и здоровья заемщика ипотечного кредита

Что можно застраховать

Если в кредитном договоре присутствуют созаемщики, то договор страхования жизни и трудоспособности при ипотеке заключается с каждым созаемщиком.

В каких случаях производится выплата

Инвалидность I или II группы либо смерть заемщика в результате несчастного случая или заболевания.

Преимущества страхования жизни и здоровья ипотечного кредита

• Большинство банков предлагают более выгодные условия по ипотечному кредиту при наличии страхования жизни и здоровья Заемщиков.
• Аккредитация ВСК в большом количестве банков
• Конкурентоспособные тарифы
• Широкий перечень покрываемых рисков.

Какие риски можно застраховать

Страхование недвижимости. Защитит от значительных повреждений или разрушения недвижимости. В этом случае задолженность банку выплатит страховая компания. Этот вид страхования — обязательное условие по закону об ипотеке.
Страхование жизни и здоровья заемщика. Действует при потере трудоспособности или уходе заемщика из жизни. В этом случае страховая компания возместит долг пред банком. Оформляется на усмотрение заёмщика и влияет на ставку.
Страхование титула. Покрывает убытки при потере права собственности на недвижимость. При наступлении страхового случая долг по кредиту выплатит страховая компания. Оформляется на усмотрение заёмщика и влияет на ставку.

Обязательства заемщика по видам страхования закрепляются в кредитном договоре и действуют до полного погашения кредита.

Страховая сумма составляет не менее остатка задолженности по кредиту плюс размер процентной ставки.

Страхование оплачивается ежегодно.

Срок страхования

Полис действует в течение 12 месяцев

Важно

ООО СК Сбербанк страхование» является аккредитованной в Сбербанке России страховой компанией по ипотечному страхованию*.

Вы также можете оформить полис страхования недвижимости любой другой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России по ипотечному страхованию.

Пошаговая инструкция по страхованию жизни для ипотеки

У банка нет возможности принудить заёмщика страховаться в той или иной организации. Каждый банк, предлагающий ипотечные займы, сотрудничает с рядом аккредитованных страховщиков. Но это не значит, что, будучи клиентом этого банка, вы обязаны иметь дело исключительно с ними. Вы вправе сравнивать цены и выбирать компанию, предлагающую услуги страхования жизни максимально дёшево.

Шаг 1. Выбираем страховщика.

Это первое, что вы должны сделать, если банк обязал вас застраховать жизнь и здоровье. Выбирайте из тех компаний, которые аккредитованы вашим банком: в этом случае вы можете не сомневаться в их надёжности (хотя это сужает круг ваших поисков).

Чтобы получить аккредитацию, страховщик подвергается тщательной проверке кредитной фирмой. Только те страховщики, у которых имеется большой опыт работы и чья репутация и финансовое положение не вызывают сомнений, могут получить такой статус. И, конечно, банк оценивает платёжеспособность каждой компании-претендента.

Критерии отбора компаний-страховщиков:

• Стаж работы на страховом рынке.
• Величина тарифа.
• Место в рейтинге, составляемом независимыми экспертами (например, агентством «Эксперт РА»).
• Спецпредложения и акции для клиентов.

Перечень проверенных страховых компаний банк предоставляет клиенту, желающему оформить ипотеку. Какую из них выбрать – это его решение. Как правило, люди ориентируются на цену услуг.

Шаг 2. Определяемся с типом страховки.

Банк обязует вас страховать только недвижимость, а по поводу страхования собственной жизни и здоровья решение остаётся за вами. Внимательно изучите условия по обоим полисам, стоимость страхования жизни и т. п., возможно, найдёте дешевле.

Если вы подписываете два страховых договора одновременно, вам могут дать скидку. Но вы не обязаны это делать и вполне можете застраховать имущество в одной фирме, а собственное здоровье и жизнь – в другой, и никто не имеет права мешать вам в этом.

Есть страховщики, с которыми можно заключить договор комплексного страхования, покрывающий несколько видов рисков одновременно. В подобных случаях многие кредиторы идут на уменьшение процентной ставки по ипотечному кредиту.

Шаг 3. Собираем пакет необходимых документов.

Не существует универсального комплекта документов, который устроит любого страховщика. Узнайте, какие документы требует ваша страховая (для разных типов страхования и разных категорий клиентов они могут сильно различаться).

В базовый комплект документов входят:

• паспорт РФ заёмщика;
• заявление на оформления договора на страхование жизни;
• договор купли-продажи квартиры;
• документы, удостоверяющие право собственности на приобретаемое жильё.

Если вы хотите застраховать своё здоровье и жизнь, придётся собрать медицинские справки о вашем текущем состоянии.

Шаг 4. Подаем пакет документов на проверку.

Собрав все необходимые справки и прочие документы, вам предстоит отправить их на проверку в вашу страховую. Она будет принимать решение о том, подписать ли с вами договор или отклонить вашу заявку, и по какому тарифу с вами работать.

Шаг 5. Оплачиваем услугу страхования, забираем свой полис.

Когда страховая одобрит вашу заявку с пакетом документов и договором, вам остаётся только внести деньги и получить полис. Перед тем как подписывать его, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора, уточните всё, что непонятно и вызывает сомнения.

Договор страхования охватывает все условия, учитываемые страховщиком. Ваша задача – досконально разобраться, под чем вы подписываетесь, какие обстоятельства приведут к выплате компенсации, а какие окажутся несущественными. Если у вас есть сомнения в договоре страхования, проконсультируйтесь с юристом по каждому пункту, чтобы понять все обязанности и права сторон.

Какие документы понадобятся для страхования ипотеки

Если вы предпочитаете приобретать полис страхования ипотеки в банке, вам понадобится предоставить пакет документов. Он обычно совпадает у всех кредитных организаций. Туда входят:

• Паспорт заемщика;
• Договор кредитования;
• Техпаспорт квартиры;
• Свидетельство о праве собственности (если жилье приобретается на вторичном рынке, то можно предоставить свидетельство продавца);
• Договор купли-продажи.

Ко всему этому потребуется заполнить бланк заявления, который имеется в каждом банке.

Экономия на страховании жизни для ипотеки

Найти самое дешёвое страхование жизни – это ещё не главная задача. Ведь с уменьшением цены страховки падает и величина страховой премии, которую вам дадут, если возникнут проблемы со здоровьем.

Приобретение комплексной страховки, охватывающей не только титул, но также и страхование жилплощади, и вашей жизни, позволит сэкономить до 40 %.

Страховые компании проводят акции, и, если вы находитесь в поиске решений, отслеживайте и сравнивайте их. Это может быть скидка по первому году страхования либо по всему сроку погашения займа.

Никто не может запретить вам сменить компанию-страховщика в период действия ипотечного договора. Когда вы переходите от конкурента, страховщики могут сделать вам привлекательную скидку – до 10-15 %. Но это тоже должно быть согласовано с банком. Он не создаст вам проблем, если вы переходите к одной из страховых в его списке аккредитованных фирм. Эта фирма наверняка запросит у вас пакет документов на квартиру: архивных правоустанавливающих и оценки жилья. Учитывайте это и закладывайте дополнительное время на их подготовку.

При досрочном погашении ипотеки страховщик может частично вернуть вам страховую премию. Но целиком вы её получите лишь в том случае, если прекратите работать с компанией до того, как полис закончится.

Суть накопительного страхования жизни

Потребность в НСЖ (накопительном страховании жизни) возникает при покупке квартиры без оформления кредитов, при необходимости накопить на пенсию, обучение детей или какую-либо другую цель.

В буклетах страховых компаний, описывающих условия накопительного страхования жизни, обычно всё расписано очень красочно и позитивно: клиенту ничего не надо делать, за него всё сделает фирма, главное – платить.

Но так ли выгодно НСЖ на самом деле? Оно выполняет всего две функции:

• Накопить деньги.

Договоры заключаются на очень продолжительное время, от пяти до нескольких десятков лет. Решите, какую сумму вы планируете накопить за этот период: из неё будет вычисляться объём регулярных взносов страхователя. Платить их можно каждый квартал или всего один раз в год.

Рассмотрим пример: вы собираетесь накопить 3 млн рублей и подписываете со страховой компанией договор на 30 лет. По нему вы обязуетесь ежегодно вносить по 100 тысяч рублей.

Но можно пойти другим путём по принципу «чтобы дешевле» – определиться с комфортным размером платежей и исходя их них посчитать итоговую сумму.

На капитал клиента, формируемый взносами, страховая должна начислять инвестиционный доход.

Клиентские деньги размещают в облигации или банковские депозиты, либо другие финансовые инструменты, доказавшие свою надёжность. Невозможно заранее предугадать, какова будет прибыль: на неё влияют состояние экономики и выгодность вложений.

В любом случае страхователь гарантирует клиенту, что ежегодно будет выплачивать ему минимальный доход (сумма которого отражена в договоре) независимо ни от каких изменений. Это небольшие, порядка 2-4 % годовых, суммы. Ниже этой планки доход клиента не упадёт, даже если вложения страховой фирмы оказались убыточными. Но доход может быть выше, чем прописанный в договоре, если страховая больше заработает на инвестициях.

• Получить страховую защиту.

Как только договор НСЖ подписан, клиент попадает под защиту страховой: компания компенсирует ему убытки, если наступит страховой случай.

В число страховых случаев входят смерть клиента (включая гибель от несчастных случаев), утрата им трудоспособности на время или окончательно (с получением инвалидности), затраты на лечение и т. п.

Существует базовый тариф (как правило, включающий в себя только смерть) и прочие, необязательные опции, подключаемые по распоряжению клиента. Страхование одной только жизни (для ипотеки и т. д.) стоит дешевле, чем договор с дополнительными опциями, касающимися здоровья.

Что делать, если наступил страховой случай?

При наступлении страхового события заемщику или его представителю нужно обратиться в страховую компанию, а также уведомить банк по телефону контактного центра или обратившись в любой офис.

 

Плюсы и минусы накопительного страхования жизни

Преимущества этого типа страхования:

• Налоговые льготы

Гражданам РФ полагаются налоговые вычеты за ежегодные страховые взносы на НСЖ в размере до 13 % от суммы взноса (предельное значение взноса – 120 тысяч рублей в год, вычет в этом случае составит 15 600 рублей).

То есть накопительное страхование жизни и здоровья обойдутся вам дешевле, при этом доход налоговая инспекция вычисляет из полной суммы. Вложения становятся более прибыльными.

Например, если в год вы платите взнос по полису НСЖ в размере 100 тысяч рублей, государство возвращает вам 13 тысяч рублей, и ваши фактические издержки на страхование составляют всего 87 тысяч рублей. Если фиксированная доходность полиса равна 4 %, то прибыль начисляется со всех 100 тысяч рублей, что даёт возможность за годы сэкономить кругленькую сумму: 260 тысяч рублей за 20 лет, 390 тысяч рублей – за 30 и 520 тысяч рублей – за 40.

• Правовая защита полиса.

Полис страхования жизни – это не актив или имущество лица, а всего лишь услуга, которую ему оказывает страховая фирма. Выплаты по страховым случаям или по истечении срока договора не являются прибылью.

Таким образом, деньги, потраченные на страхование, у вас никто не сможет отнять, наложив на них арест, и по решению суда приставы не смогут взыскать их или заблокировать ваш счёт.

Поскольку полис НСЖ не относится к совместно нажитому имуществу (так как это вообще не имущество), его не придётся делить при разводе. Бывший муж или жена не имеют никаких прав на эти средства.

• Страховая защита охватывает весь срок действия договора.

Страховка длится весь период, пока действителен заключённый договор НСЖ. Когда бы ни наступил страховой случай (даже если это случится в первый же месяц действия полиса), вы получите страховую выплату в объёмах, зафиксированных в вашем договоре.

И неважно, сколько взносов успел сделать клиент на тот момент, выплата гарантирована, даже если внесён был только первый взнос.

К плюсам можно отнести и то, что страховая защита не кончится и позже, когда с годами у клиента ослабнет здоровье.

Если вы страхуетесь сами и ищете, где самое дешёвое страхование жизни, то ежегодно вы вынуждены будете приобретать новый полис на следующий период, причём страховая фирма может ещё и отказать вам или запросить за свои услуги больше, если вы серьезно больны, поскольку это повышает риск возникновения страхового случая. Однако отказ в страховании всё-таки более вероятен. С НСЖ вы можете не волноваться об этом.

О выгодности сделки судят по соотношению всех преимуществ и недостатков. Например, условия оказания услуги могут быть очень привлекательными, но минусы всё равно перевесят плюсы.

Типичные проблемы накопительного страхования жизни – это:

• Заключение договора на очень долгий срок.

За два-три десятка лет ваши обстоятельства могут неоднократно измениться. Если с финансами станет хуже, вам будет сложнее вносить ежегодные или ежеквартальные платежи. Поэтому некоторые клиенты вообще перестают платить за страховку.

Как же быть? Обязательно поговорите со своей страховой и постарайтесь вместе найти решение. Возможно, компания пойдёт вам навстречу, снизив взнос либо дав отсрочку.

Если же просто пустить ситуацию на самотёк, то через три-четыре месяца задержки очередной выплаты договор страхования жизни автоматически будет расторгнут.

• Можно потерять не только страховку, но и часть накопленных средств.

Выкупная сумма – это доля либо процент от всей суммы денег, которые накоплены клиентом. Она достаётся ему, а все остальные средства забирает страховщик.

Программы накопительного страхования жизни и здоровья всегда долгосрочны. Страховым фирмам крайне невыгодно, если клиент досрочно расторгнет договор, и такое поведение наказывается штрафом – остатком от выкупной суммы.

Её размер определяется периодом действия договора. Как правило, первые пару-тройку лет она вообще нулевая (если вы расторгнете договор, никакая часть ваших денег не будет возвращена вам). Чем дольше вы владеете полисом НСЖ и чем аккуратнее вносите платежи, тем эта сумма выше. На четвёртый год она может составить до 40 %, на следующий – до 45 % и т. п. Впрочем, до 100 % она всё равно не вырастет никогда.

• Страховой платёж – это не вклад.

Регулярные взносы клиентов по договору страхования жизни размещаются на депозитах в банках, однако сами эти деньги не страхуются, они не подпадают под закон о страховании вкладов. То есть страховая не даёт гарантии, что сможет вернуть их вам. Впрочем, это уже её проблемы.

• Нужно очень внимательно изучать все детали договора.

У агентов, продающих страховой продукт, и потребителей интересы сильно различаются. Клиент просто ищет страхование жизни как можно дешевле. Продавец же старается заработать побольше комиссионных, при том он всеми способами мотивирует клиента заключить договор, представляя условия самыми выгодными и пряча неудобные детали. Некоторые менеджеры доходят до откровенного вранья и искажают условия полиса.

Выгода агента – повышенный процент с клиентских взносов, выплачиваемых в первые три года действия полиса, величина комиссии иногда доходит до 20-30 %. Естественно, агент хочет продать таких полисов как можно больше.

Рейтинг компаний, предлагающих НСЖ

Многие известные организации предлагают накопительное страхование жизни – кто-то дешевле, кто-то дороже:

1. Ренессанс Жизнь.
2. Альфа страхование Жизнь.
3. Русский Стандарт Страхование.
4. Росгосстрах Жизнь.
5. Капитал Life.
6. ВСК линия жизни.

Эта отрасль медленно, но верно растёт. По прогнозам экспертов страховой рынок ежегодно будет расширяться на 5 %.

Удачно выбрав страховую компанию, можно сэкономить значительную сумму. Однако важно следить за тем, чтобы дешевле не превратилось в хуже: страховщики могут исключать из договора некоторые страховые случаи.

Так, если вы застрахуетесь лишь от несчастных случаев, то выплаты страховки в случае смерти или тяжёлой болезни, приведшей к инвалидности, можно не ждать. Поэтому услуга страхования жизни и здоровья не должна быть слишком дешёвой, это может быть рискованно.

Где страховки дешевле

Часто страховку можно приобрести в самом банке, который является партнёром страховщика. Это удобно, но в таком случае стоимость страховки будет выше, чем при оформлении в офисе страховой компании.

Если вы хотите сэкономить на страховке, то нужно сравнивать стоимость полиса у разных страховщиков. При этом важно, чтобы они были аккредитованы банком, который выдаёт ипотеку. Список аккредитованных страховых компаний можно найти на сайте кредитной организации.

Мы попытались выяснить, какая страховая компания продаёт самые дешёвые полисы. Для этого взяли списки аккредитованных компаний у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие. Больше всего страховщиков-партнёров у ВТБ — 29 компаний. У Сбербанка их 20, у Открытия — 12, а у Россельхозбанка и Альфа-Банка — по 4.

У всех страховых компаний считали стоимость полиса для среднестатистического заёмщика, который должен банку 2,7 миллиона ₽ (это средний размер ипотечного кредита в России). Застраховать требовалось квартиру, а также жизнь и здоровье заёмщика. Стоимость полиса подсчитывали на сайтах страховых компаний, а где не было калькуляторов — через колл-центры. Вот что получилось.

В тройку компаний с самой низкой стоимостью ипотечных страховок вошли: Пари (9 801 ₽), Абсолют Страхование (9 987,3 ₽) и Ренессанс Страхование (10 098 ₽).В тройку компаний с самой низкой стоимостью ипотечных страховок вошли: Пари (9 801 ₽), Абсолют Страхование (9 987,3 ₽) и Ренессанс Страхование (10 098 ₽).

Почти в полтора раза дороже стоят полисы в страховых компаниях банков — Уралсиб Страхование (24 057 ₽), ВТБ Страхование (22 987 ₽) и Сбербанк Страхование (20 061 ₽).Почти в полтора раза дороже стоят полисы в страховых компаниях банков — Уралсиб Страхование (24 057 ₽), ВТБ Страхование (22 987 ₽) и Сбербанк Страхование (20 061 ₽).

Как изучали стоимость страховок

Рассматривали страховые компании, аккредитованные в банках из топ-5 по объёму выданных ипотечных кредитов: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Открытие, по данным  банка Дом.рф. В качестве застрахованного человека выступал среднестатистический заёмщик: мужчина, 35 лет, не имеющий хронических заболеваний, купивший квартиру без деревянных перекрытий в Москве, остаток долга по ипотеке — 2,7 миллиона ₽.

В каждой страховой компании изучалась стоимость страхования жизни заёмщика и недвижимости на сумму остатка по кредиту. Срок действия полиса — 1 год. Подсчёт стоимости происходил на сайтах страховых компаний или при обращении в их колл-центры. Данные ранжировались от самой низкой стоимости полиса до самой высокой.

Не рассматривались страховые компании, на сайтах которых отсутствует информация об ипотечном страховании. Изучение стоимости страховок происходило 2 и 5 октября 2020 года. Со временем тарифы могут измениться. При написании этой статьи мы не сотрудничали с представителями страховых компаний.

Лайфхак — как быстро сравнить стоимость полиса

На Сравни.ру есть калькулятор, который поможет рассчитать стоимость полиса по ипотеке, необходимого при получении ипотечного кредита в банке. Вам не придётся обзванивать все страховые компании, которые там аккредитованы.

Как это работает

Для подсчёта стоимости нужно указать всего несколько данных: банк, где оформляется или уже есть ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заёмщика. Потом выберите риск, который хотите застраховать: квартиру или жизнь и здоровье заёмщика.

Любую из выбранных на сервисе страховок примет банк. Если будете покупать полисы для ипотеки у Сбербанка, то их можно загрузить в электронном виде на сайт ДомКлик.

В других случаях можно отправить страховку по электронной почте своему менеджеру или распечатать полис при заключении кредитного договора.

Есть ли риски при покупке дешёвой страховки?

При наступлении страхового случая компания будет компенсировать ущерб не покупателю полиса, а банку. Если банк аккредитовал у себя страховую компанию, значит, он уверен в её надёжности. Поэтому выбирать страховщика можно не по названию, а по стоимости полиса.

Какие документы нужны для покупки полиса

В зависимости от варианта страховки нужно предоставить такие документы:

• скан паспорта заёмщика(ов) (страницы с данными);
• свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН (если страхуется недвижимость);
• отчёт об оценке (если страхуется недвижимость);
• кредитный договор (если продлевается страховка);
• договор купли-продажи недвижимости.

Как вернуть деньги за страховку, если досрочно выплатил кредит

Страховой полис нужно покупать каждый год, пока выплачиваете кредит. Если вы выплатили ипотеку, а страховой полис ещё действует, то часть денег можно вернуть. Для этого позвоните в страховую компанию и сообщите о выплате кредита и желании расторгнуть договор страхования. Вам дадут образец заявления, который нужно заполнить и отдать страховщику (в электронном письме, почтой или в офисе).

Вот образец заявления в компании «Сбербанк страхование жизни». Вот образец заявления в компании «Сбербанк страхование жизни».

Когда страховая не заплатит

В каждом договоре страхования есть исключения, при которых страховая компания откажется платить при наступлении страхового случая. Перед подписанием договора обязательно нужно его прочитать.

Вот что может быть причиной отказа в компенсации:

• война, боевые действия, ядерный взрыв, воздействие радиации;
• умышленные действия застрахованного лица (например, сам поджёг квартиру);
• отравление алкоголем, наркотиками или другими веществами, не предписанными врачом;
• арест имущества по решению суда;
• иные условия, прописанные в договоре.

Способ сэкономить

Потратьте немного времени и сравните стоимость страховок в разных компаниях. Банк обязан принять у клиента страховой полис от любого аккредитованного у него страховщика. Так, например, в Сбербанк вовсе не обязательно предоставлять полис от Сбербанк Страхование. Полисы от Абсолют страхования или АльфаСтрахования стоят в два раза дешевле. Сбербанк примет их полисы. Не поленитесь сравнить стоимость страховок в разных страховых компаниях или на Сравни.ру — сэкономите тысячи рублей.

На Сравни.ру купить полис можно в любое время – все рассчитывается на сайте, документы /данные проверяются онлайн, оплата производится картой, а готовый полис присылается на электронную почту.

Продление страхового полиса и возврат страховой премии

Обычно полис страхования ипотеки оформляется на год, после чего его нужно продлевать, либо можно отказаться. В случае добровольных вариантов страхования отказ грозит только повышением процентной ставки. Если ничего подобного в договоре не написано, ставка не повысится. Но если наступит страховой случай, заемщик ничего не получит. Если отказаться продлить полис обязательного страхования ипотеки, могут последовать серьезные санкции банка, вплоть до требования досрочно погасить весь остаток по кредиту.

Если вы сначала оформили страховку, а потом решили от нее отказаться, сделать это можно на совершенно законных основаниях:

• «Отключить» необязательные опции, такие как страхование титула, жизни, отделки и т.п., можно в течение двух недель с момента приобретения полиса без объяснения причин и каких-либо санкций, вся уплаченная сумма будет возвращена.
• Если четырнадцать дней истекли, следует внимательно прочитать условия договора. Обычно возврата денег не предполагается или с удержанием РВД, что делает возврат невыгодным.
• С 1 сентября 2020 заемщики могут оформить отказ от страховки и частично вернуть уплаченное, если досрочно погасят ипотечный кредит. Для этого нужно в течение двух недель после погашения подать заявление в страховую компанию.
• Если ипотека была погашена в срок, а страховой случай не наступил, деньги за страховку не возвращаются.

Можно ли не оформлять полис

При подаче заявления на выдачу ипотеки страховку можно не оформлять. В этом случае все риски ложатся на заемщика, созаемщика или поручителей, а также наследников. При частичной или полной утрате имущества договор ипотеки не расторгается.

Можно ли не продлять полис

Отказ от продления полиса может привести к пересчету ставок по ипотечному договору. Подробнее можно узнать у вашего менеджера или в договоре.

Я нашел предложение дешевле и хочу сменить страховщика, как быть

Подайте заявление в ваш банк и если страхования компания удовлетворяет требованиям, вы сможете сменить страховщика. Возможные расходы по переоформлению договора несет заемщик.

[spoiler title=»Источники»]

• https://www.vsk.ru/individuals/property/p/ipoteka_strahovanie_zhizni/
• https://www.gazprombank.ru/personal/mortgage/info/insurance/
• https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/ipotekasafe
• https://Pro-Brokers.ru/articles/strakhovanie/71712/
• https://msk.vladis.ru/strahovanie
• https://zen.yandex.ru/media/sravni.ru/gotovites-k-ipoteke-i-sobiraete-vse-dokumenty-laifhak-kak-sekonomit-pri-pokupke-strahovki-5f880db0aa68813be17ab2f6
• https://www.raiffeisen.ru/retail/insurance/credit/mortgage/

[/spoiler]