Индивидуальный предприниматель является особым субъектом рыночной экономики. По сути, ИП – это физическое лицо с дополнительным статусом, благодаря которому можно вести бизнес. С одной стороны, таким образом привлекать выгодные инвестиции намного проще, с другой же, при отсутствии солидной материальной базы придется брать кредит, что порой может быть весьма затруднительно.
Что такое кредит для бизнеса?
Кредит для бизнеса – это выдача денежных средств банками предприятиям малого и среднего бизнеса. Такое кредитование в разных банках имеет свои особенности. Может быть проведено в традиционной форме, в виде банковской гарантии, кредитной линии или кредита овердрафт.
Заемщиком средств может являться индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. В качестве залога могут быть приняты недвижимое имущество, оборудование, автотранспорт, спецтехника, банковские векселя и иные материальные ценности. Кредит для бизнеса допускает и предоставление поручительства, как учредителей (основных собственников) компании-заемщика, так и организаций господдержки малого бизнеса.
Кредитная линия подразумевает заключение официального договора между банком и его клиентом, согласно которому в течение некоторого периода банк предоставляет заемщику денежные средства в пределах оговоренного лимита.
Банковская гарантия предполагает поручительство банка за выполнение денежных обязательств клиента. Выдается под определенное обеспечение. Банк выступает гарантом клиента, и при неуплате в срок выплачивает средства за него.
Овердрафт (англ. overdraft – перерасход) подразумевает кредитование банком расчетного счета клиента. При нехватке средств на нем или их отсутствии банк оплачивает расчетные документы. В отличие от обычного кредита, при овердрафте для погашения задолженности используют все средства, поступающие на счет клиента. Для пользования овердрафтом может быть предоставлен льготный период. Во время него проценты за кредит для бизнеса не начисляются.
Что позволит ИП получить кредит?
Считается, что на возможность получить кредит влияет кредитная история. На самом деле, в условиях не самой стабильной экономики утверждать, что любой человек успешен сейчас так же, как и несколько лет назад (как значится в базе данных), было бы неправильно. Правда, и сбрасывать со счетов такой параметр не стоит, так что следует обратиться в бюро кредитных историй и узнать более точную информацию о текущем положении собственных дел.
Повысить шансы на получение кредита может и кредитный брокер, который подберет оптимальный для вас вариант и сэкономит кучу времени и нервов. Также повысить шансы на одобрения кредита для ИП может следующее:
- Продолжительность осуществляемой деятельности. Новичку, вне зависимости от выбранного направления работы, рассчитывать на положительный ответ от банка вряд ли стоит. Обычно требуется как минимум полугодовой опыт ведения деятельности.
- Хорошие активы. Все, что может послужить в качестве залога, – весомый плюс в пользу предпринимателя. При этом учитываются даже сравнительно недорогие инструменты работы.
- Адекватный бизнес-план, если ИП только начинает свою деятельность. Проект должен быть грамотным, тщательно продуманным и как можно более подробным.
Многое зависит и от того, на котором из банков был остановлен выбор. Лучше всего отдать предпочтение той финансовой организации, которая среди приоритетных направлений выделяет кредитование малого бизнеса.
Комментарии: