Экспресс-кредитования – один из наиболее выгодных для кредитной организации, но и наиболее рискованный банковский продукт на рынке розничных финансовых услуг. Предоставляя гражданам экспресс кредит в день обращения и не требуя подтверждения их платежеспособности, банк компенсирует возникающие риски повышенными ставками, в данном секторе рынка они доходят до 40 – 50 % годовых.
Привлекательность таких кредитов для потенциальных заемщиков в срочности принятия решения и минимальном пакете документов: кредит можно оформить в течение 10 — 60 минут. Экспресс кредитование, как возможность быстро и без особых хлопот получить нужную сумму денег, представлено на рынке следующими видами услуг: кредитование в торговых точках (POS-кредитование), заем наличными на неотложные нужды, финансирование с использование кредитных банковских карт, кредит с плохой кредитной историей.
Кредитование в торговых сетях пережило свой расцвет в предкризисные годы, некоторые банки сделали данный вид услуг основным направлением деятельности, опираясь на достаточно дешевое финансирование зарубежных банков. В настоящее время участники поменялись, кредитованием в торговых сетях-партнерах занимаются главным образом универсальные банки, располагающие достаточной собственной ликвидностью.
На рынке представлены Альфа-Банк, Росбанк, Русфинанс Банк, Русский стандарт и другие. Механизм оформления и получения потребительского экспресс-кредита в торговой точке прост: заемщик предоставляет документ, удостоверяющий личность, заполняет анкету, подписывает договор и получает товар, а банк платит за него магазину. Ставки по таким кредитам зависят от сроков, суммы кредитования и наличия – отсутствия первоначального взноса и незначительно отличаются в различных банках. Потенциальному заемщику следует иметь в виду, что реальная стоимость кредита может отличаться от заявленной ставки на 2-4% за счет различных комиссий.
Экспресс-кредитование наличными на неотложные нужды, как сообщает источник, предлагают многие кредитные организации, работающие с физическими лицами. Один из наиболее активных игроков на этом рынке банк ТРАСТ . Его программы 10-10-10, 50-30-10 и т.д., где первое число сумма, второе — срок кредитования (в месяцах) и третье — время рассмотрения заявки (в минутах) при ставке 21,9% годовых, а также программа «Деньги сейчас» с максимальной суммой 150 тыс.руб. и сроком до 2 лет, достаточно популярны. Интересны также предложения банков Хоум Кредит и Ренессанс Кредит. Оформляя такое кредитование, банки, как правило, запрашивают всего лишь паспорт и еще один документ, подтверждающий личность.
Возможность пользоваться экспресс-кредитованием по мере надобности имеют владельцы кредитных банковских карт. Клиент банка, представив запрошенные документы, подтверждающие его надежность и платежеспособность, как заемщика и получив кредитную карту, может использовать денежные средства банка в пределах утвержденного возобновляемого лимита. Практически все банки, выпускающие кредитные карты, предоставляют их держателям льготный период кредитования (grace-period), как правило, с нулевой ставкой сроком до 60 дней. Процентная ставка по карточным кредитам от 20 до 28 % годовых. При этом заемщику следует помнить, что комиссия за снятие наличных, полученных в кредит по карте достигает 3-4%.
Экспресс-кредитование – в силу своей рискованности независимо от формы предоставления кредита: наличные, карта или покупка в магазине, независимо от выбранного банка, характеризуется общими свойствами: лимит такого кредитования не более 300 тыс.рублей., процентная ставка в среднем 20 – 30 % годовых, максимальный срок кредитования, как правило, около 2 лет. Исключения возможны только для VIP или постоянных клиентов с безупречной кредитной историей.
Комментарии: